陆丽锋：老年人财富规划稳健为王

财富公司跑路、互联网理财P2P平台爆雷……相比收益，如今理财更要紧的是防范风险。陆丽锋，民生银行 姑苏支行理财经理，被同行夸赞年纪虽小却手握“双老”，老年人信任她，他们又都成了她的忠实老“铁粉”。 陆丽锋坦言，为老年人打理财富，务必稳健，守护好他们一辈子的心血是最根本。由苏报集团携手民生银行举办 的“财富顾问团”巡礼就请出陆丽锋，让她剖析一下老年人该如何着手安排自己的财富计划。

财富顾问得终身学习

熟稔市场上几百个理财产品

今日午后，走入民生银行姑苏支行的财富顾问工作室，陆丽锋正忙着与一对老夫妻聊着家常。“小陆就像女 儿一样亲切。”夫妻俩对她夸赞不已，几乎是有求必应，不说理财方面的问题，她相当专业，现在手机罢工了， 都会找到她。

娃娃脸、大眼睛的陆丽锋看着比实际年龄更小，性格开朗的她笑起来格外灿烂明媚，让人一下就备感亲切。 在金融行当，她不算“新兵”，先后在信用卡中心、网点大堂工作过，理财经理岗位也已有九年的服务经验。“ 财富顾问，如果吃不透行情、政策、产品，根本无法获得市民的认可。”陆丽锋坦言，她的工作与人打交道，又 专业度高，保持学习劲头，不断努力进取是必备素养。

基金、保险、银行等类别的从业资格证书，金融理财师资格证……在桌上一字摊开，她考过的各种证书就有 十多件。“民生银行的相关理财产品就有近百种，还得熟悉别家的。”陆丽锋笑称，记忆力已赶超大学阶段。金 融还与时政动态密切相关，每天拨出时间了解时事动态也是她必做功课。

三成“铁粉”为老年人

财富规划该如何制订

姑苏支行地处古城区核心，周边“老苏州”居多，耐心细致为他们服务的陆丽锋特别有人缘。家住万科美好 广场的钱先生退休后从南京移居来苏，两个女儿都已定居美国，陆丽锋给他们的理财建议是，本金不要都放在一 个篮子里，保险+银行理财+基金+大额存单各有配置，夫妻两对收益相当满意，如今生活惬意，心满意足。

“给老年人规划理财产品，最重要是稳。”陆丽锋说，退休老人所剩的积蓄主要用来养老，要承受较高风险 的理财产品显然不合适。她建议，5%-10%的资产可用来投资现金类产品，例如民生银行的“天天增利”，其参考 年化收益为3.6%，当天就可计息，较为灵活，每个工作日3点前均可取出；50%-60%的闲钱建议投资银行固收类理 财产品，民生银行如今推出了35天-1年期不等的产品，参考年化收益最高为4.5%；剩余资产可配置大额存单，民 生银行推出的每月付息的大额存单很受他们喜爱，还可以在尴尬时每月补充生活费。

力所能及的事尽心尽力

贴心细致服务获客户点赞

只要客户有需要，陆丽锋就会想招帮忙。严先生女儿留学美国读书后，定期要给她汇款，一开始毫无经验的 他不知从何下手，陆丽锋获悉后，首先帮他在手机银行购汇，随后网银转账汇款，用优盾在家就可操作，速度也 快，当天晚上，女儿反馈已收到汇款，严先生大赞，效率超高。

生病了，她嘘寒问暖；节日里，她送上问候；平日里，走进社区告诫老年人谨防金融风险……就算跟业务不 相干的事，陆丽锋也总是想着法子帮忙解决，紧跟她的“铁粉”越来越多，跟随多年的达三成。她的理财经验也 获得了专业认可：在民生银行苏州分行举办的首届理财团队技能大赛中，她的现场表现、专业技能综合评分均力 压其他选手，脱颖而出，荣获“最佳理财师”称号，并两年被评为分行“优秀员工”。

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